Většina lidí žije v domnění, že podmínky, které jim banka nastavila při podpisu smlouvy, jsou neměnné. Pravdou však je, že bankovní trh je vysoce konkurenční prostředí a pro banku je mnohem levnější udržet si stávajícího klienta, než marketingem získávat nového.
Pokud u své banky platíte měsíční poplatky za vedení účtu, správu platební karty, výběry z bankomatů nebo transakce, s velkou pravděpodobností přeplácíte. Zde je podrobný návod, jak vyjednat lepší podmínky a přejít na nulové poplatky, aniž byste museli měnit bankovní kód.
Příprava na vyjednávání: Poznejte svou cenu
Než zvednete telefon nebo zamíříte na pobočku, musíte mít v ruce silné argumenty. Banky sice chtějí vyjít vstříc, ale neudělají to jen tak pro nic za nic.
- Analyzujte své výpisy: Podívejte se na výpisy za poslední tři měsíce a spočítejte si, kolik bance na poplatcích skutečně necháváte. Zjistěte přesný název svého produktového balíčku. Mnoho lidí má desítky let staré účty, které tehdy byly standardem, ale dnes jsou přežitkem.
- Zmapujte konkurenci: Podívejte se na nabídky ostatních bank na trhu. Dnes je standardem běžný účet s vedením, tuzemskými platbami a výběry ze všech bankomatů zcela zdarma a bez podmínek. Tyto konkrétní nabídky si poznamenejte – budou sloužit jako vaše páka.
- Uvědomte si svou věrnost: Jak dlouho jste u banky? Máte tam spořicí účet, hypotéku, penzijní připojištění nebo investice? Čím více produktů u banky máte a čím déle u ní jste, tím cennějším klientem pro ni jste a tím spíše vám retenční (udržovací) oddělení vyhoví.
Tři cesty, jak vyjednat změnu
1. Samoobslužná cesta v internetovém bankovnictví (Nejrychlejší)
Předtím, než začnete s někým bojovat, se podívejte do své mobilní aplikace nebo internetového bankovnictví. Banky často v průběhu let zavádějí nové typy účtů, které jsou zdarma, ale stávající klienty na ně automaticky nepřevádějí. V sekci „Produkty“ nebo „Změna účtu“ často najdete možnost přejít na modernější variantu účtu kliknutím na jedno tlačítko. Pokud to vaše banka umožňuje, máte vyhráno během dvou minut.
2. Telefonát na klientskou linku a kouzelné slovo „Retence“
Pokud možnost online změny chybí, zavolejte na infolinku. Vaším cílem není vyřešit problém s operátorem první linie, který má omezené pravomoci, ale nechat se přepojit na retenční oddělení (oddělení péče o zákazníky, kteří chtějí odejít).
- Jak začít rozhovor: „Dobrý den, dívám se na své výpisy a zjišťuji, že měsíčně platím za vedení účtu a karty XY korun. Konkurenční banka mi nabízí tyto služby zcela zdarma. Rád bych u vás zůstal, protože jsem spokojený, ale tyto poplatky mě nutí uvažovat o odchodu. Co s tím můžeme udělat?“
- Co se stane: Operátor vám buď hned nabídne změnu na bezpoplatkový tarif, nebo vás předá specialistovi, který má k dispozici speciální slevové kódy a individuální nabídky, jež běžný klient nevidí.
3. Osobní schůzka na pobočce
Pokud dáváte přednost osobnímu kontaktu, domluvte si schůzku s bankovním poradcem. Přijďte připraveni a nenechte se opít rohlíkem v podobě nabídky „půjčky s výhodným úrokem“. Držte se svého tématu – chcete snížit fixní náklady na vedení stávajících služeb. Poradci na pobočkách mají své měsíční plány na udržení klientů a často vám vyhoví, aby nepřišli o body.
Strategie „Kodex mobility“: Ultimátní argument
Pokud banka stále argumentuje tím, že to technicky nejde, vytáhněte nejsilnější kartu – Kodex mobility.
Jedná se o oficiální proces České bankovní asociace, který nesmírně usnadňuje přechod k jiné bance. Pokud se rozhodnete odejít, vaše nová banka zařídí veškeré papírování: zruší starý účet, převede zůstatek, a dokonce sama přesune všechny trvalé příkazy a inkasa.
Jakmile bance naznačíte, že víte o Kodexu mobility a plánujete ho využít u konkurence, dáváte jí najevo, že pro vás odchod nepředstavuje žádnou administrativní zátěž. V ten moment většina bank raději poplatky škrtne, než aby přišla o klienta a jeho historii.
Na co si dát pozor při nabídce „zdarma“
Banka vám může nabídnout účet bez poplatků, ale často za to bude něco požadovat. Tyto podmínky jsou legální a běžné, ale musíte si pohlídat, zda je dokážete splnit:
- Podmínka obratu: Účet je zdarma, pokud vám na něj měsíčně přijde například 10 000 Kč nebo 15 000 Kč. Pro hlavní účet, kam vám chodí výplata, je to splnitelná podmínka. Pokud je to ale váš záložní účet, mohl by to být problém.
- Aktivita na kartě: Vedení karty je zdarma, pokud s ní provedete alespoň 3 nebo 5 plateb u obchodníka měsíčně v libovolné výši. To se dá snadno splnit i nákupem rohlíku v samoobsluze.
- Využití jiného produktu: Účet je zdarma pouze tehdy, pokud u banky máte aktivní hypotéku nebo investujete. Pokud byste tyto produkty v budoucnu zrušili, poplatek za účet by se vrátil.
Změna podmínek u banky vyžaduje zhruba 15 minut vašeho času, ale dokáže vám ušetřit stovky až tisíce korun ročně. Začněte kontrolou svého posledního bankovního výpisu ještě dnes.